Zaloguj się do ePioneer
Program Pioneer Indywidualne Konta Emerytalne
Program Pioneer Indywidualne Konta Emerytalne (Program IKE) , to wyspecjalizowany program inwestycyjny przygotowany dla osób zainteresowanych oszczędzaniem dodatkowych środków na przyszłą emeryturę na warunkach określonych w Ustawie IKE* oraz warunkach uczestnictwa w Programie IKE**. Jedną z jego zalet jest zwolnienie z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Program IKE uzupełnia naszą ofertę w III filarze.
Uczestnikiem Programu IKE może być osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. Jednostki uczestnictwa Funduszu nabyte w ramach Programu IKE są gromadzone przez Fundusz na odrębnym Indywidualnym Koncie Emerytalnym (Konto IKE) prowadzonym dla Uczestnika Programu IKE.
W ramach Programu IKE Uczestnik może w jednym czasie posiadać trzy Konta IKE w różnych, wybranych przez siebie Funduszach, przy czym w jednym Funduszu maksymalnie jedno Konto IKE.
Lista funduszy inwestycyjnych oferujących Program IKE:
- Pioneer Obligacji Europejskich Plus FIO
- Pioneer Obligacji Dolarowych Plus FIO
- Pioneer Akcji Europejskich FIO
- Pioneer Akcji Amerykańskich FIO
- Pioneer Funduszy Globalnych SFIO (subfundusz Pioneer Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, subfundusz Pioneer Dochodu i Wzrostu Regionu Pacyfiku, subfundusz Pioneer Akcji Rynków Wschodzących, subfundusz Pioneer Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, subfundusz Pioneer Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, subfundusz Pioneer Obligacji Strategicznych, subfundusz Pioneer Akcji Europy Wschodniej, subfundusz Pioneer Surowców i Energii, subfundusz Pioneer Gotówkowy)
- Pioneer FIO (subfundusz Pioneer Obligacji, subfundusz Pioneer Obligacji Plus, subfundusz Pioneer Stabilnego Wzrostu, subfundusz Pioneer Zrównoważony, subfundusz Pioneer Akcji Polskich)
Uczestnik Programu IKE może dokonywać wpłat z dowolną częstotliwością, przy czym łączna wysokość wpłat na wszystkie Konta IKE otwarte w ramach Programu IKE w danym roku kalendarzowym nie może przekroczyć limitu określonego w Ustawie IKE. W 2010 roku limit ten wynosi 9579 zł.
Uczestnik ma prawo zmienić instytucję finansową, która prowadzi jego Konto IKE, dokonując wypłaty transferowej dotychczas zgromadzonych środków.
Wypłata środków z zachowaniem ulgi podatkowej może nastąpić po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu innych warunków umożliwiających wypłatę przewidzianych w Ustawie IKE.
Zalety Programu IKE
Najtańsza forma oszczędzania - minimalna wysokość pierwszej wpłaty jest jednakowa dla wszystkich Funduszy prowadzących Konta IKE i wynosi 500 zł. Każda kolejna wpłata wynosi nie mniej niż 100 zł. Uczestnicy Programu oszczędzający dłużej niż 3 lata i spełniający warunki minimalnych wpłat na Konta IKE mogą liczyć na zniżki w opłatach manipulacyjnych.
Ulga podatkowa - każdemu Uczestnikowi oszczędzającemu na Kontach IKE w ramach Programu Pioneer IKE, dokonującemu wypłaty na warunkach określonych w Ustawie IKE, przysługuje zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, z tytułu uczestnictwa w Programie.
Ochrona prawna - Program Pioneer IKE spełnia wymogi Ustawy IKE. Nad prawidłowością działania Funduszy czuwa Komisja Nadzoru Finansowego.
Swoboda dokonywania wpłat - Klienci Programu IKE nie mają obowiązku systematycznego dokonywania wpłat. Warto jednak pamiętać, że niewykorzystany limit wpłat nie przenosi się na kolejny rok. Wielkość zysku w dużej mierze zależy od wielkości zgromadzonego kapitału i czasu oszczędzania, dlatego warto dokonywać wpłat równych ustalonemu limitowi odpowiadającemu trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej w danym roku
Możliwość wycofania pieniędzy – z wycofaniem zgromadzonych środków (wraz z wypracowanym zyskiem) klient nie musi czekać do 60. roku życia. W każdej chwili może dokonać częściowego zwrotu lub zwrotu obejmującego całość środków, na zasadach określonych w Ustawie IKE oraz warunkach uczestnictwa w Programie IKE. Jednakże, zwracane środki podlegają pomniejszeniu o należny podatek, a przypadku zwrotu wszystkich środków również o kwotę stanowiącą równowartość 30 proc. składki podstawowej, jeżeli miała miejsce wypłata transferowa z pracowniczego programu emerytalnego do IKE. Jeśli wycofanie zgromadzonych środków następuje przed upływem 12 miesięcy, pobierana jest dodatkowa opłata w wysokości 100 zł.
Opłacalne dla każdego - Uczestnikiem Programu IKE warto zostać bez względu na wiek i cel oszczędzania. To uprzywilejowana forma oszczędzania, która stwarza zarówno osobom młodym jak i starszym szansę na skorzystanie z ulgi podatkowej i niższych opłat przy nabywaniu jednostek uczestnictwa i z tego powodu warto z niej skorzystać. Na największe korzyści z uczestnictwa w Programie IKE mogą liczyć osoby młode, ponieważ zwykle zyski są tym większe, im dłuższy jest czas oszczędzania.
* Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (Dz.U. z 2004r., nr 116, poz. 1205 z późniejszymi zmianami).
* * Szczegółowe zasady uczestnictwa w Programie IKE określają Warunki uczestnictwa w Programie Pioneer Indywidualne Konta Emerytalne, dostępne na stronie internetowej www.pioneer.com.pl lub u prowadzących dystrybucję.
ZAINTERESOWANYCH PROSIMY O KONTAKT Z NASZYMI DYSTRYBUTORAMI LUB CENTRUM OBSŁUGI KLIENTA Pioneer PEKAO TFI S.A. 801-641-641 (koszt jednej minuty połączenia jest równy cenie jednego impulsu TP S.A.)
